Vous prévoyez de passer vos vacances à l'étranger mais que se passera-t-il si vous tombez malade ou êtes blessé pendant votre séjour ? Qui paiera vos dépenses de santé ? Pourrez-vous faire appel à l'Assurance maladie et à votre mutuelle ? Faut-il prévoir une assurance santé spécifique pour votre voyage ? Tout dépend avant tout de votre destination...
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Hors de nos frontières, un séjour à l'hôpital peut vite chiffrer : entre 10 000 et 23 000 euros en moyenne pour une hospitalisation aux Etats-Unis, au Canada, à Singapour, au Mexique, au Brésil, en Australie ou encore en Chine (source : Rapport d’activité 2015 du Centre national des soins à l’étranger, CNSE). Il est également particulièrement élevé en Pologne, en Allemagne et en Suisse (10 000 euros et plus). Mais le risque de devoir sortir de telles sommes de votre poche variera beaucoup selon la destination et les assurances dont vous bénéficiez. Tour d'horizon...
En Europe, le risque de payer intégralement de telles sommes est limité grâce à la Carte européenne d’assurance maladie. Ce document individuel et nominatif atteste de vos droits. Il vous permet de bénéficier du tiers payant dans les hôpitaux publics des pays de l’Union européenne et de l’Espace économique européen, ainsi qu’en Suisse. En règle générale, les complémentaires santé vous protègent aussi en Europe, sur présentation du décompte de l'Assurance maladie.
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Hors des pays européens, vous devrez en règle générale payer l’intégralité de vos dépenses. Seuls les soins médicaux urgents et imprévus pourront faire l’objet d’une prise en charge par l’Assurance maladie à votre retour en France. De même, votre mutuelle pourra prendre en charge une partie de vos dépenses de santé mais tout dépend du contrat souscrit et de la destination. Dans tous les cas, vous ne pourrez vous faire rembourser par votre mutuelle qu’à votre retour en France, à moins d’avoir souscrit une couverture spécifique pour votre voyage.
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Seule exception : si vous séjournez dans le pays dont vous êtes originaire et si celui-ci a signé une convention de sécurité sociale avec la France. Dans ce cas vous pourrez bénéficier d'une prise en charge locale pour vos soins reçus sur place lors de vos vacances.
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Pensez aussi à la garantie d’assistance de votre carte bancaire : elle joue en complément des remboursements de l’Assurance maladie et de votre mutuelle. Elle couvre aussi votre conjoint, vos enfants, vos petits-enfants si vous voyagez avec eux, ainsi que les ascendants et descendants invalides à votre charge. La prise en charge de vos frais médicaux, non couverts par l'Assurance maladie et votre mutuelle, s’effectue le plus souvent à concurrence de 11 000 euros par personne pour une Visa Classique ou Mastercard, et de 155 000 euros pour une Visa Premier, une Gold Mastercard ou une Infinite. Pour vous éviter l'avance des frais d'hospitalisation, vous pouvez aussi demander qu'elle soit prise en charge par votre carte bancaire.
Les services d’assistance de votre carte bancaire ne vous aident pas seulement à payer vos dépenses de santé à l’étranger, ils vous accompagnent dans un moment difficile : rapatriement sanitaire, retour des personnes couvertes par la carte, prise en charge des enfants de moins de 15 ans, prise en charge d'un voyage aller-retour et des frais d'hébergements d'un proche, etc.
| Carte bancaire classique (Visa classique, Mastercard) | Carte bancaire haut de gamme (Visa Premier, Gold Mastercard, World Elite Mastercard, Infinite) | |
|---|---|---|
| Rapatriement depuis la France ou l'étranger | Oui (frais réels) | Oui (frais réels) |
| Avance des frais d'hospitalisation à l'étranger | Jusqu'à 11 000 € / assuré et événement | Jusqu'à 155 000 € / assuré et événement |
| Avance ou remboursement des frais médicaux | Jusqu'à 11 000 € / assuré et événement (avec franchise de 50 €) | Jusqu'à 155 000 € / assuré et événement (en général avec franchise de 50 € à 75 €) |
| Urgence dentaire à l'étranger | Jusqu'à 500 € (avec franchise de 50 €) | Jusqu'à 700 € ou 1000 € selon les cartes (en général avec franchise de 50 €) |
| Envoi de médicaments et dispositifs médicaux | Oui (voir conditions) | Oui (voir conditions) |
| Frais de déplacement et d'hébergement visite d'un proche | Oui (voir conditions) | Oui (voir conditions) |
| Frais de séjour ou d'hébergement prolongé pour un assuré malade ou blessé mais non hospitalisé | Oui (en général jusqu'à 65 € / nuit et 10 nuits maximum) | Oui (en général jusqu'à 125 € / nuit et 10 nuits maximum) |
| Frais de retour des accompagnants assurés | Oui (frais réels) | Oui (frais réels) |
| Accompagnement et prise en charge des frais de garde des enfants | Oui (voir conditions) | Oui (voir conditions) |
| Chauffeur de remplacement | Oui (voir conditions) | Oui (voir conditions) |
Avec une bonne assurance santé complémentaire et les garanties de votre carte bancaire, vous êtes déjà bien protégé en cas de maladie ou d’accident à l’étranger. Cependant, il peut être utile de souscrire un contrat d’assurance temporaire ou d’assistance ajusté à votre destination et vos besoins, surtout si vous voyagez en dehors de l'Europe.
Les accidents et maladies liés à des sports dangereux sont également exclus des garanties des cartes bancaires. Pratiquées en amateur, certaines activités peuvent être couvertes par un simple contrat d’assistance, comme le ski nautique ou le hockey sur glace. D’autres doivent être assurées par un contrat spécifique, notamment les sports aériens, les compétitions et la chasse.
Enfin, seuls les 90 premiers jours du voyage sont généralement couverts par les garanties des cartes bancaires. Pour des déplacements plus longs, un contrat d’assistance ne fera pas doublon : il complétera vos garanties pendant les trois premiers mois et s’y substituera ensuite.
Vous souhaitez renforcer vos garanties ? Ou bien couvrir des besoins non prévus ou exclus par votre carte bancaire et votre assurance santé ? Vous avez plusieurs solutions. Renseignez-vous auprès de votre mutuelle ou de votre assureur habitation sur leurs offres complémentaires, notamment pour les activités exigeant une assurance spécifique. Consultez également les propositions des organismes d’assistance (Europ Assistance, Allianz Travel, Inter mutuelles assistance, Axa assistance, etc.). En dernier ressort vous pouvez opter pour l’offre de votre voyagiste si son contrat répond réellement à vos besoins et vous semble suffisant : prenez donc bien le temps de l'étudier avant de signer !
Pour aller plus loin :
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